Proteja hoje.
Garanta amanhã.

PGBL permite deduzir até 12% da renda bruta anual no IR, mas no resgate incide imposto sobre o valor total. VGBL não tem dedução fiscal, mas o imposto no resgate incide apenas sobre os rendimentos. PGBL é indicado para quem faz declaração completa; VGBL para quem declara no simplificado ou é isento.

Depende da cobertura contratada e da seguradora.

De forma geral, o seguro de vida não possui carência para morte por acidente, ou seja, a cobertura costuma valer a partir da vigência da apólice.

Já para morte natural, normalmente também não há carência, desde que não haja omissão de informações na declaração de saúde.

Por outro lado, algumas coberturas podem ter carência, como:

• Doenças graves
• Invalidez por doença
• Diária por incapacidade temporária (DIT)
• Assistências e benefícios adicionais

Além disso, existe o prazo de 2 anos para suicídio, previsto pela legislação brasileira. Se ocorrer dentro desse período, a seguradora pode não pagar a indenização aos beneficiários.

Sim, e é altamente recomendável. O Seguro de Vida protege sua família caso você falte (indenização imediata), enquanto a Previdência constrói seu patrimônio para a aposentadoria. Os dois se complementam e cobrem riscos diferentes no seu planejamento.

Uma regra prática é ter cobertura equivalente a 5 a 10 anos da sua renda anual. Assim, em caso de falecimento, sua família terá tempo suficiente para se reorganizar sem pressão. O cálculo ideal considera dívidas, dependentes, padrão de vida e reservas existentes.

Não. A Previdência Privada (PGBL e VGBL) não entra em inventário e vai diretamente para os beneficiários indicados na apólice, sem burocracia de herança e sem incidência de ITCMD em muitos estados. Isso torna a previdência também uma excelente ferramenta de planejamento sucessório.